怎么补充银行资本金，中国的银行增加资本金有哪些途径方式
来源：整理 编辑：八论文 2023-02-01 00:38:36
1，中国的银行增加资本金有哪些途径方式
如果是商业银行的话，股东可以追加投资用于补充资本金，也可以利润中的一部份用于增加资本金，还可以通过上市的方式，将股金用于增加资本金。水平不高，供参考。
2，中国工商银行用什么途径来补充资本金
今年将增发350亿可转换债券，曾经用过发行次级债和外汇储备增加资本。没人能保证投资资本不会减少,更没人能保证一定会有收益：投资有风险，入市须谨慎。
3，在资本不足的情况下银行补充资本的主要途径有
、发行股票是筹集资本金股份制商业银行最基本的形,2、增发新股，对股份制银行而言根据业务需要增发新股也是筹集资条重要途径，可以及时补充业务发展对资本金的需求本的但国家注资3、引进战略投资者，吸引外资和民间资本4、发行可转换债券5、发行次级债券6、国家注资7、内部积累
4，提高银行资本充足率的方法
首先就要确认更多的人来这个银行存钱，那么这样的话银行的资金足够才能充足。资本充足率＝资本/风险加权资产＝（核心资本+附属资本）/[信用风险加权资产+（市场风险所需资本+操作风险所需资本）*12.5]提高资本充足率的方法有两大类：一、分子对策——增加资本金1.利用多渠道外源融资补充资本金：如发行股票、长期次级债券、可转换债券、混合资本工具等2.提高盈利能力，补充资本金二、分母对策——降低风险资产1.优化资产组合，降低风险水平2.提高风险管理能力资本充足率＝资本 /（信用风险加权资产＋12.5 *市场风险资本要求＋12.5*操作风险资本要求）1、分子对策：提高资本总量 内源资本策略留存盈余股息政策 外源资本策略发行普通股发行优先股发行次级中长期债券出售资产和出租设施股票债券互换2、分母对策压缩银行资产规模调整资产结构
5，我们国家应该怎样补充商业银行的资本金
商业银行的资金来源有中央银行中的储备金、机构自有留存、社会储蓄、同业斥借等等。鉴于商业银行的商业性质，保持其利润稳定是其立足之本。所以它应该谋求与客户的稳定合作关系，特别是现在我国加入WTO之后，金融机构将面向全球国际市场，这对我国商业银行一、目前，我国现行的并购融资方式可分为现金收购、证券（股票、债券）收购、银行信贷等。但这些融资支付方式局限性较大，无法满足重大并购的复杂情况和资金需求：1．仅仅依赖收购方自有资金，无法完成巨大收购案例。2．银行贷款要受到企业和银行各自的资产负债状况的限制。3．发行新股或实施配股权是我国企业并购常用的融资方式，但它却受股市扩容规模限制及公司上市规则限制，许多公司无此条件。发行公司债券，包括可转换债券，也是可使用的融资方式，但发行公司债券的主体的资产规模、负债、偿债能力方面均达到一定要求，方有资格发债。上述并购单一融资方式显然制约了多数并购重组的进行。在此情况下，杠杆收购融资方式就成了我国并购市场亟待探讨和开拓的融资方式。杠杆收购的资金来源组合可因各国具体金融环境而异，并不一定完全照抄美国模式。例如，在我国，杠杆收购不一定要以被并购企业的资产作为担保融资，也可用收购方的资产和收入为基础，或以并购双方的资产和收入为基础担保融资。对于许多公司企业，杠杆比率不宜太高，但参与者必须是信用高的公司和金融机构。高风险高收益的垃圾债券不宜采用。自有资金和现金支付也应占有一定比例。运用股票和债券融资还必须符合国家监管机构的有关法律规定。同时，国家监管机构也需要对有信誉的公司、银行、证券交易商放宽融资限制，这样才能真正推动企业的资产重组。商业银行并购后资本金不一定会发生变化，作为交易，按双方约定并签订的合同为准。二、银行补充资本金的方式如下：1、发行股票是筹集最基本的形式,2、，对而言根据业务需要也是筹集资条重要途径，可以及时补充业务发展对的需求3、引进战略投资者，吸引外资和民间资本4、发行可转换债券5、发行次级债券6、国家注资7、内部积累
6，商业银行怎样补充资本
1、核心资本：包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润。 实收资本，按照投入主体不同，分为：国家资本金、法人资本金、个人资本金和外商资本金。 资本公积，包括股票溢价、法定资产重估增殖部分和接受捐赠的财产等形式所增加的资本。它可以按照法定程序转增资本金。 盈余公积，是商业银行按照规定从税后利润中提取的，是商业银行自我发展的一种积累，包括法定盈余公积金（达到注册资本金的50%）和任意盈余公积金。 未分配利润，是商业银行实现的利润中尚未分配的部分，在其未分配前与实收资本和公积金具有同样的作用。 2、附属资本：商业银行的贷款呆帐准备金、坏帐准备金、投资风险准备金、五年及五年期以上的长期债券。 贷款呆帐准备金：是商业银行在从事放款业务过程中，按规定以贷款余额的一定比例提取的，用于补偿可能发生的贷款呆帐随时的准备金。 坏帐准备金：是按照年末应收帐款余额的3‰提取，用于核销商业银行的应收帐款损失。 投资风险准备金：按照规定，我国商业银行每年可按上年末投资余额的3‰提取。如达到上年末投资余额的1%时可实行差额提取。 五年及五年以上的长期债券：属于金融债券的一种，是由商业银行发行并还本付息的资本性债券，用来弥补商业银行的资本金不足。 此外，根据《巴塞尔协议》的要求与我国商业银行的具体情况，我国还规定了商业银行资本金的扣除项目，形成资本净额： 在其它银行资本中的投资； 已对非银行金融机构资本中的投资； 已对工商企业的参股投资； 已对非自用不动产的投资； 呆帐损失尚未冲减的部分。可是又两种渠道，第一种就是增加负债性资产，这个主要是长期性银行债券，而是增加股本，就是寻求更多投资商投资增加股本。
7，如何扩大银行资本
1，发行股票扩大股本2，发行次级债券3，发行金融债券4，多吸收存款5，多搞点理财产品，让资金放在自家银行6，多与期货公司证券公司基金公司合作，保证金，托管资金都是资本来源 银行资本不仅具有损失吸收功能,而且具有潜在的管制功能效应。资本数量和资本结构直接影响到银行企业法人治理结构的有效性,进而影响内部控制、经营管理机制以及银行业管制制度的有效性。由于我国银行业体系结构和资本构成的特殊性,使资本充足管制问题不能应用一般银行业安全网管制制度的理论加以解释。我国银行业安全网制度的设计应该从完善银行业资本结构出发,从根本上解决银行企业法人治理结构和内部控制问题。从银行业安全网这一新视角,寻求我国银行业体系改造和金融安全网构建的途径。 一、我国银行业资本和稳定性的经济学解释 1、银行资本的功能和作用。按照银行业资本要求管制的一般理论,要求银行机构持有充足的资本水平,是因为资本具有以下功能和作用。一是资本的在险效应。由于银行的有限责任性质和明确的或隐性的存款保证,使银行所有者产生了过度风险经营的逆向激励。由于资本融资成本高于债务融资成本,以及银行在投资时,不能区分哪些是用自有资本投资的,哪些是用债务资金投资的,要求银行持有充足的资本水平,银行就会选择审慎的经营行为,防止自有资本的损失。二是资本的市场纪律效应。持有充足的资本,不仅有利于提高银行机构的市场信誉,增强市场竞争力,降低融资成本,而且有利于保护银行的从业价值,避免破产成本。三是资本缓冲效应。为防止意外的交易损失,银行持有充足的资本,能够及时冲销损失而避免财务危机。四是资本的管制成本效应。不管是募集资本还是减持资本,银行企业所承受的成本要大于一般工商企业。为了避免因管制因素等可能承受的成本,银行必须进行审慎的资本决策。资本充足管制正是依据上述基本原理而采取的一种管制机制,并且成为国际银行业的统一管制标准,在金融市场化成熟的国家得以实践验证,构成银行业安全网的一项重要管制制度。 2、我国银行业资本结构解析。在我国银行业普遍存在资本不足,特别是中小金融机构资本严重恶化的情况下,银行业储蓄存款逐年稳步增长,金融业运行平稳。用纯粹的资本及其管制理论分析和认识我国银行业的稳定性,是难以解释的。从我国银行业实际情况看,政府的稳定性效应具有较强的说服力。相反,资本水平对银行业稳定性几乎没有作用。从我国银行业体系结构看,国有银行和农村信用社持有国民储蓄近92%,银行业的稳定性主要取决于这两类存款机构。 国有银行资本结构。从银行业稳定性的角度看,国家信誉虽然不是实际的货币股权资本,但它实实在在具有维护公众信心的作用。从稳定性意义上,这种特殊资本形式超过了实际资本的作用。由于国家信誉的超资本能力,银行资本结构中实际资本就显得无足轻重,却得以无限放大。因此,在我国特定的银行体制背景下,国有银行有没有实际的资本金,与银行的筹资能力和公众信心没有必然的联系。股权资本失去了其理论上所具有的作用和效能。 然而,国家信誉资本毕竟不是真实的股权资本,它之所以能够充当和替代股权资本,一方面,对公众来说,是因为存在国有银行没有倒闭风险的公理,人们不会担心存款的损失,把存款作为一种完全无风险的投资,只要银行保持充足的备付金,就不会发生d-d模型中存在的意外挤兑均衡。另一方面,对国家来说,因为其信誉的超资本能力,和维护公众信心的作用,增加和不增加货币资本是完全无差异的。因此,国家也具有把信誉资本替代股权资本的激励。对银行管理者来说,也具有同样的激励,他们更加偏好国家信誉资本,而且银行业市场信息不对称性越高,他们越倾向于突出国家信誉资本的特点,因为国家信誉资本在资本结构中所占的比例越大,银行管理者所承担的股权回报要求越小。在这样的资本偏好结构下,银行业实际上是在一种模糊状态下运行。公众只知道银行和国家是等同的,只要国家存在,他们的存款将是安全的。国家偏好以信誉代替资本,而不影响银行的融资能力,但减轻了财政负担,降低了银行营运财务成本,银行管理者可以不受资本及其资本收益的约束。 因此,国有银行(包括合作金融组织)在老百姓的眼中,他们都是政府的化身,即使他们担心这些银行机构,但他们对政府却深信不疑。 二、银行业资本管制的无效性 按照银行资本要求管制理论,保持银行价值最大化的目标驱使银行机构选择最适的私人资本水平,如果不存在市场纪律的约束和管制约束,银行的最适资本决策是完全债务融资。此外,由于存款保险制度和银行的有限责任性质,对银行机构产生逆向激励——增大经营的风险性。管制资本要求的目的是弥补市场纪律约束的不完全性,抑制逆向选择,引导银行机构选择使社会各方代理人利益最大化的资本结构和审慎经营行为。然而,我国银行业普遍存在国家信誉为主导的资本结构,在增强风险损失吸收能力的情况下,却不能起到上述管制资本要求的功能。对于不同资本构成的银行机构,资本要求管制除了在控制总体风险暴露和增强偿付能力方面具有共同性以外,资本要求管制的其他重要功能,则因银行业机构资本构成的不同而有所不同。对于非国有控股或参股(包括地方政府)的股份制银行机构,可以应用资本要求管制的一般原理实施监管。但对于国有银行和国家政策隐性保护的农村信用社,由于资本构成和法人治理结构的特殊性,完全按照巴塞尔资本要求管制实施监管,会导致一些不良效应。 1、对国有银行来说,在其资本结构中,无论是国家信誉资本还是实际的股权资本,政府是唯一的出资人。资本构成的唯一性导致了法人治理结构的不健全。从产权管理角度看,国家是完全的外部出资人,应该具有利润最大化目标,并以此对银行经营管理者行为进行有效激励和控制。然而,政府的目标函数是多重的,这也正是政府控制金融的主要原因。正是这种特殊的出资人和特殊的资本结构,决定了国有银行资本结构对银行经营管理者事实上没有任何经济利益上的约束和激励。 如果说对经营管理者有约束和激励,也是非经济的,是政治约束和国家的监督约束,这种外部约束的效力也是有限的。 2、由于国有银行的国家独资性质,银行的稳定性与其资本充足与否几乎没有直接的联系。银行凭借国家信誉维护其企业声誉,进而根本不需要资本金来维系其与市场的关系。在这种情况下,国有银行就不需要进行经济资本决策,因为不管有没有资本金,不管资本金充足与否,市场参与者不会怀疑其市场信誉,进而不会影响其筹资能力和筹资成本。由于银行内在的经济资本失去了约束力,资本要求管制因而也失去了应有的管制效应。在这种情况下,尽管通过剥离不良资产、发行特别国债,改善了资本状况,但从根本上并没有解决国有银行的管理问题。虽然把对国有银行的资本充足性监管作为风险性监管的核心指标,但没有实际的管制效应。以这样的管制理念和管制标准,不仅不能实现管制效应,而且会使整个银行业步入管制误区,贻误监管时机。 3、国家信誉资本不仅完全没有管制资本要求的效能,反而恶化了经营者的道德风险。在国家信誉资本的掩护下,即使资产质量和经营业绩多么差,亏损多么严重,经营者都可以用源源不断的储蓄流掩盖恶化的偿付能力。因此,在不合理资本结构和银行企业制度形式下,信用社完全由所谓的法人控制。唯一有效的控制和管理就是外部行业管理部门和监管当局。就是说,信用社的主要管理者是外部人,而不是所有者股东。这种由于资本构成所导致的畸形银行企业法人治理结构,是银行业经营管理不善和银行监管不够得力的根本原因。 总之,在我国银行业特殊的资本结构下,无论是国家信誉资本,还是实际的股权资本,对于经营管理者而言,既没有资本的激励效应,也没有风险的抑制效应。我国银行业长期的风险积累和屡屡发生的违规违法行为,就是这种特殊资本结构的必然产物。 三、银行业资本结构改造和资本监管的建议 1、优化银行业资本结构。我国银行业资本数量和资本构成问题,以及由此形成的畸形法人治理结构,是导致银行业风险和管理问题的根源,也是制约银行业改革发展的瓶颈问题。因此,改善和加强银行业经营管理,促进银行业市场稳健运行和持续发展,应该以资本为纽带,以优化银行资本结构为出发点,建立健全有效的法人治理结构,从根本上解决银行机构的内部治理和整个银行业安全网有效性问题。在当前,应该意识到以下三个问题:一是国家信誉资本结构对银行业稳定性潜在的不利影响以及对银行业市场的扭曲。二是资本充足状况已经成为影响我国金融主体实力和主权信用评级的重要因素,直接影响我国银行业的国际竞争力。三是国有银行的商业化改革。从我国社会发展和银行业实际情况看,优化银行机构资本结构的意义远远大于解决资本数量的问题。 从理论研究方面看,对国有银行的股份制改造的目标、方向已经基本明确。不管采取哪种途径对国有银行进行股份制改造,成功与否的标准,主要看最终的法人治理结构是否有效,法人资本金的构成是否真正把股东与银行企业凝成一个利益体,法人股的构成是否有利于改善和加强银行企业的法人治理。从改革的有效性角度看,应该允许有资格的民营经济投资入股,并且适当增大其持股比例。同时允许境外着名大银行投资入股,引进先进的经营管理经验和技术,提升银行业的整体经营管理水平。如果把国有银行改革的焦点仍然停留在国有银行与国有企业的债权债务置换上,不仅不能形成有效的法人治理结构,而且改革没有实际意义。对城市商业银行和城市及农村信用社,应允许区域外民营资本和境外金融资本投资,改善资本充足和股权资本结构,引入科学的治理结构和经营决策机制,从根本上解决治理和发展问题。 2、准确理解和认识新巴塞尔资本协议蕴含的监管理念。资本协议的不断更新意味着银行业风险监管和银行业管制理念的变化,而且更加贴近金融市场发展和银行业发展的现实,较为真实地反映了银行机构的风险选择和风险管理的行为和理念。首先,由于1988年的资本协议具体规定了资本充足率的计算公式、相关的资产风险权重以及资本水平的标准,无论银行机构还是监管当局,都把巴塞尔资本标准视为银行风险管理和资本水平的准绳,银行机构被动地执行监管规定,监管者把资本监管作为一种强制的政策和手段来控制银行业的偿付风险。随着金融创新和实践检验,人们逐步认识到单纯把资本监管作为一种强制的政策手段并不能达到理想的监管效果,而且加重了被监管方与监管方“管制-逃避”的不良循环,于是开始探索新的监管思想和方法。资本监管逐步由完全由监管当局制订的清规戒律逐步向充分发挥银行机构在风险管理方面的主动性和能动性方向发展,最终形成新资本协议。 其次,新资本协议三大支柱蕴含着激励相容的监管理念。在第一支柱最小资本要求的框架里,无论是信用风险还是市场风险和操作风险,其相应的资本要求计量,都分别建议使用内部评级法、内部模型法和内部计量法。在一定意义上,资本协议充分肯定了银行机构在风险管理和审慎经营方面的内在动力。在政策层面上,把审慎风险管理和审慎资本监管既看作是监管当局的目标,也看
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